今年以來，人民銀行中陽縣支行積極探索履職能力的提升，進一步拓寬擔當作為的新路徑，把助推特色產業作為鄉村振興的主抓手，在做優做大“木耳貸”產業上獨樹一幟。該行努力探索建立“信貸＋保險＋N”木耳貸新模式，促進農民增收、產業提質增效，全力打造“中陽山寶”知名品牌，為鄉村振興注入了強勁動力。
一、強化政銀合作 架起金融普惠“連心橋”
該行組織召開“促進農業產業發展政銀企農對接會”，會同農業農村局、金融辦、鄉村振興局、中小企業局建立政銀企農信息共享平臺，鄉鎮、金融機構與農業龍頭企業、農戶深入對接，結合產業政策和金融產品進行宣講，既讓經營主體借助平臺發布融資需求，也讓金融機構及時調整業務方向，減少拓展新客戶潛在成本，著力保障發展木耳產業的信貸需求。同時鼓勵金融機構通過黨建聯建、簽訂戰略合作協議、業務合作等形式深化政銀合作關系，多方聯動構建普惠金融機制，為木耳產業發展提供堅實的金融支撐。
二、細化配套機制 疏通金融活水“堵塞點”
圍繞鄉村振興、普惠小微等重點領域，落實盡職免責、優化考核激勵機制、完善政策優惠等配套措施，加大對農村地區的信貸政策賦能，打造鄉村振興敢貸、愿貸的機制環境。根據《中陽縣2022年黑木耳產業高質量發展二十條措施》，中國人民銀行中陽縣支行與中陽縣政府金融辦公室聯合印發《中陽縣2022年金融支持黑木耳產業高質量發展實施細則》，創新推出“木耳貸”，采取“信貸資金＋農業保險”產業全流程服務模式，通過農戶、金融機構與保險公司簽訂三方協議，在木耳受災后，保險賠償優先用于償還銀行貸款，既解決了農戶種植風險，也降低了銀行的信貸風險，有效轉移了農戶因自然災害、價格因素等造成不能如約還貸的違約風險?！秾嵤┘殑t》中明確獎補政策，每棒食用菌的保額為3元，保費0．22元／棒，政府補貼70％，農戶僅需承擔30％；同時財政對符合條件的經營主體給予8個月50％的貸款貼息，有效解決農戶“融資難、融資貴”問題。
三、優化產品創新 金融賦能貸動“致富路”
一是通過再貸款引領，降低農戶融資成本。介于地方法人金融機構資金成本較高和農戶貸款需執行較低利率的現狀，人民銀行通過發放再貸款為其提供大力資金支持，法人機構推出“信貸＋保險＋再貸款”模式，運用再貸款低成本資金，撬動發放低利率普惠貸款，信用貸款最高可達50萬元，年利率不超過5．5％。
二是通過擔保增信，助力農戶融資便捷。為破解耳農貸款擔保的瓶頸，人行中陽支行積極引進省農擔公司，與工商銀行、農業銀行、郵儲銀行對接，商業銀行迅速推出“信貸＋保險＋農擔”模式，由省農擔為農戶提供擔保，信用貸款最高額度30萬元，利率低至3．7％，同時對于能按時還本付息的貸戶給予45％的利息獎補。經過優惠政策疊加，農戶承擔利率僅為0．685％，實現了貸款“增量、降價、提質、擴面”，為經營主體提供了優惠的信貸資金和優質的金融保障。
三是通過數字化賦能，縮短農戶融資時間。優化“線上＋線下”“金融＋民生”等服務模式，在疫情期間大力推廣無接觸、移動式、無紙化的操作流程，切實提高群眾融資獲得感和滿意度。工商銀行推出“信貸＋保險＋場景”模式，以總行系統與農業農村部系統雙向對接為契機，運用金融大數據模型分析手段，深入挖掘農戶、新型農戶主體融資需求，并篩選建立信貸準入白名單，實現對名單內客戶精準服務、批量辦理和線上操作，有效縮短貸款審批放款時間，實現3個工作日內辦結。
截止目前，中陽縣已有170戶耳農獲得信貸支持，金額達4703萬元，有效培育壯大特色優質產業，為鄉村振興注入“金融活水”。在“木耳貸”助力下，“小木耳”做成了貧困農民增收致富的“大產業”，實現農民增收、產業發展、金融普惠與地方經濟互利共贏。
