這些公司套路都差不多
事實上，記者調查發現，這些投資公司運作的套路十分相似。他們拿著外地的項目向市民募集資金，利率2%-3%，最短期限3-4個月，門檻多在1萬元左右，形式上有點像有限合伙理財產品，但實際上比它更為模糊和灰色。
這些公司一般不會通過正規渠道做廣告，只是雇用一批業務員在寫字樓底下分發小廣告。一位知情人士透露，這些業務員工資以天計算，主要收入靠簽約提成?？赡苡捎陧椖柯┒刺?，這些業務員很少找年輕客戶，專門尋找老年人。往往在沒簽單之前就送一些小禮品，一些公司還會給大額投資者返利，比如投資1萬元返還100元。
在簽約后，這些公司會出示一份很簡單的借貸合同，上面沒有項目的詳細信息。大部分公司會開一張簡單的收據，蓋上公司印章，說明已經收到了錢。
問題的關鍵在于，這些投資公司所謂的項目都是“看不見摸不著”的，擺在投資者面前實實在在的東西只有簡陋的辦公室，以及遠遠少于本金的利息。一旦這些公司出現問題一走了之，根本沒有任何抵押物來保證資金安全。
此外，這些公司中的很大一部分很可能只是在玩龐氏騙局的老套路，靠新進入的資金還之前投資者的本金和利息，但前提是不斷有新資金進入，而這幾乎是不可能的。
法律人士提醒關注資質及投向
有法律界人士提醒，正規的理財產品屬于金融服務產品，一般由商業銀行和正規金融機構設計并發行。所以，投資者在選擇時首先要注意，項目的發行方是否具有牌照資質，如果缺少資質，可能會涉嫌非法經營；同時需要關注的是，面向社會公眾募集資金，是否真正用于項目所稱的投向。另外，如果是募資方自行操作，到期后通過現金或者股權等形式兌付的話，也可能涉嫌構成非法集資。
“當然，如果資金真是通過銀行托管，可以解決這兩個問題。”上述法律界人士分析。
不過，上述人士表示，在實踐操作中，民營企業、小貸公司、投資公司很容易進入灰色地帶操作。比如“p2p自融”，通過平臺發布虛假標的，而融資后資金又流向與平臺關聯的企業，融資項目信息的真實性、項目風險評審的客觀性等，就會發生巨大的變化，對普通投資者來說，這其中蘊藏著極大風險。
